O primeiro passo para melhorar as suas finanças pessoais, é estabelecer um orçamento mensal para entender onde os seus rendimentos estão a ser gastos e planear um futuro financeiro saudável.
Existem inúmeras estratégias de gestão de orçamento pessoal e o mais importante é que a estratégia funcione para quem a aplica. No entanto, aquela que tenho seguido nos últimos anos e que me tem trazido os melhores resultados é a famosa 50/30/20.
O que significa isto? Significa que todo o dinheiro que entra na sua conta terá 1 de 3 destinos:
- 50% destinado às suas necessidades, como, por exemplo, renda, comida, contas de casa, transportes e créditos.
- 30% destinado aos seus desejos, onde se enquadram os jantares fora, as idas ao cinema ou as férias.
- 20% são destinados à poupança ou investimento, dividindo-se depois entre os vários produtos que lhe façam sentido
Viver abaixo das possibilidades é fundamental para ter sucesso nas finanças pessoais. Se conseguir fazer isso, os seus custos totais serão apenas 80% dos seus rendimentos e os seus custos fundamentais serão apenas 50%. Isso significa que, numa situação inesperada, como o desemprego, os seus rendimentos podem ser reduzidos para metade sem comprometer as suas responsabilidades financeiras. Ao pensar dessa forma, terá uma grande margem de conforto financeiro.
Como deve fazer esta gestão? A recomendação passa por uma simples folha de Excel onde irá, idealmente, todos os dias, aceder ao seu homebanking e colocar os seus gastos neste Excel e compará-los com a regra 50/30/20. Com isso em mente, poderá fazer ajustes ao longo do mês para garantir que cumpre esta regra.
Para saber, exatamente, qual a sua situação atual e conseguir depois fazer as alterações necessárias, deve então aceder ao seu homebanking, e passar para o Excel os movimentos dos últimos 3 meses, agrupando-os nas várias categorias como, por exemplo, supermercado, renda, contas e jantares e atribuir a cada uma dessas categorias o grupo de necessidade, desejo ou poupança. Desta forma irá ter uma noção clara de como estão as suas finanças atualmente e o que tem de fazer para as melhorar e se aproximar das percentagens objetivo.
Ao colocar os seus números no Excel, irá ver como estão as suas percentagens e se estão muito longe deste 50/30/20. Por norma, um número considerável das pessoas percebe que está muito abaixo dos 20% nas poupanças ou muito acima dos 50% nas necessidades.
Para alcançar a meta de poupar dinheiro, a solução mais comum é cortar despesas. É importante dar prioridade aos 20% de poupança e cortar gastos desnecessários até atingir essa meta. É necessário ser honesto consigo mesmo e questionar se realmente precisa de todos os gastos que tem. Embora possa ser difícil no início, a poupança de dinheiro valerá a pena no final.
Se já cortou as suas despesas ao essencial e não consegue alcançar estas percentagens então tem uma outra solução: aumentar os seus rendimentos! O efeito é exatamente o mesmo. Poderá ser uma solução temporária para, por exemplo, amortizar algum crédito que esteja a pesar no orçamento ou então uma solução mais definitiva para ter, constantemente, uma maior folga financeira.
Ter um orçamento pessoal feito, atualizado, realista e correto é o primeiro passo prático para melhorar a sua situação financeira. Tudo o resto virá a seguir.
