Quem pretende comprar casa pode agora beneficiar do novo simulador de crédito à habitação da Gestlifes. A empresa intermediária de crédito com sede no Porto lançou uma ferramenta que permite saber quanto cada pessoa pode pedir emprestado ao banco. «Ao usar este simulador, saberei qual é o meu limite e quanto é que terei de […]
Quem pretende comprar casa pode agora beneficiar do novo simulador de crédito à habitação da Gestlifes. A empresa intermediária de crédito com sede no Porto lançou uma ferramenta que permite saber quanto cada pessoa pode pedir emprestado ao banco.
«Ao usar este simulador, saberei qual é o meu limite e quanto é que terei de ter, em termos líquidos, na minha conta bancária. A resposta é rápida e direta», explica o CEO da Gestlifes, João Pereira.
Concretamente, o simulador prevê dois cenários:
1. Os consumidores querem saber o preço da casa que conseguirão comprar
Neste caso, a ferramenta recomenda o valor máximo do imóvel tendo por base a taxa de esforço, os rendimentos e os capitais de cada cliente.
«Quando estiver à procura de uma casa para comprar, a minha pesquisa vai ser feita em conformidade com os resultados da simulação. Não me irei iludir com uma casa acima das minhas possibilidades», avança João Pereira.
2. Os consumidores já sabem quanto custa a habitação
Num cenário como este, os utilizadores saberão se é viável avançar com o empréstimo considerando os mesmos critérios: o salário e o peso do crédito na carteira.
Em ambas as situações, o simulador especifica a prestação da casa e ainda os custos associados ao financiamento, nomeadamente, o valor da entrada, as comissões bancárias e a escritura.
Crédito habitação jovem também está previsto
Adicionalmente, os resultados da simulação incluem o impacto das medidas atualmente em vigor no crédito habitação para jovens até aos 35 anos, ou seja:
- A isenção do imposto de selo e do IMT;
- A garantia pública.
A garantia pública, em específico, é uma opção que pode ser ativada ou desativada no simulador. Esta possibilidade permite, assim, conhecer de forma mais óbvia o impacto do apoio público no crédito.
Ferramenta dá alternativa em caso de capitais insuficientes
Não menos importante, este simulador apresenta soluções perante duas situações específicas:
- Uma taxa de esforço alta: neste caso, é sugerido um preço ajustado à capacidade de pagamento da pessoa, ou família.
- Poupanças insuficientes: é indicada a quantia que os utilizadores precisam de ter em capitais próprios mesmo quando a taxa de esforço é saudável.
Quem já tem casa pode simular a poupança com uma transferência do crédito
Esta ferramenta será também útil para quem já comprou casa e pretende baixar a mensalidade, uma vez que apresenta o potencial de poupança em caso de transferência do empréstimo para outro banco.
«Os consumidores podem ter contraído um crédito habitação numa altura em que o spread estava muito alto e poderão agora estar pressionados financeiramente. Por isso, pode-se fazer uma simulação e perceber se compensa, ou não, transferir o empréstimo», remata João Pereira.
De forma sumária, o utilizador fica a conhecer as novas condições do empréstimo e uma estimativa da nova prestação. Mais do que isso, é possível avaliar o impacto de diferentes prazos de pagamento na mensalidade do empréstimo a transferir: o simulador confirma que quanto menor for esse prazo maior será a prestação mensal e, por isso, menor o potencial de poupança.
